資金繰りの悩みが消える会社づくりの秘訣

資金繰りに余裕がある会社と、毎月のように資金繰りに追われる会社。この2つの会社には、どのような違いがあるのでしょうか。

その違いは、「売上」ではありません。社長が意図して「お金が残る仕組み」を作っているかどうかです。

資金繰りが苦しい会社は、売上を増やすことばかりに集中しています。売上は伸びているのに、なぜか手元にお金が残らない。

この状態が続くと、常に資金繰りに追われ、最悪の場合、借入依存・資金不足・赤字体質になったり、黒字倒産することになるのです。

資金繰りに余裕がある会社には、いくつかの共通した特徴があります。

まず、毎月のお金の流れを正確に把握しています。どこにお金が使われているのか、どの事業が利益を生んでいるのかを数字で具体的に理解しています。

次に、無駄な経費がありません。なぜなら、本当に必要な支出なのかを常に見直し、不要なものは削減しています。

一方で、会社の未来を切り拓くお金は、戦略的に予算として確保しています。つまり、未来に繋がるお金の使い方を徹底しているのです。

そして、入金と支払いのタイミングを適切に管理しています。売掛金の回収を早め、買掛金の支払いを適切に調整することで、手元の資金に余裕を持たせています。

資金繰りの悩みから解放されるためには、まずお金の流れを可視化することが重要です。

資金繰り改善のために、売上目標よりも先に利益目標を立てることが大切です。なぜなら、利益が出ていなければ、お金が残らないからです。難しいことではない一方で、残念ながら多くの社長が実践できていないことでもあります。

資金繰りを改善するには、在庫や売掛金という形でお金を眠らせないことも重要です。

過剰な在庫を抱えることは、お金を倉庫に眠らせているのと同じです。また、売掛金も同様です。売掛金の回収が遅れると、売上は立っているのに手元にお金がない状態になります。

お金は会社の中で動いてこそ価値があります。

固定資産を見直すことも大切です。

本業で利益を生み出すために必要な設備であれば問題ありませんが、使っていないゴルフ会員権やリゾート会員権、ほとんど稼働していない設備などは、会社の資金を眠らせているだけです。

資金繰りの悩みを根本的に解決するには、財務の視点を持つことが不可欠です。

資金繰り改善の基本は、資金の流れを把握すること。具体的には、毎月どれだけのお金が入ってきて、どれだけ出ていくのかを正確に把握します。

論理立てて先を見据えた資金管理をすることで、計画的に資金を準備できるようになります。

資金繰りの管理ができていれば、急な資金不足に慌てることもなくなり、資金繰りの悩みは大幅に軽減されます。

資金繰りに余裕を持たせるには、計画的な資金調達も重要です。

「お金が足りなくなってから慌てて銀行に駆け込む」のではなく、事前に必要な資金を計算し、適切なタイミングで借入を行います。

また、借入をする際には、必ず返済計画を立てます。毎月いくらずつ返済するのか、何年で完済するのかを明確にすることで、無理のない資金計画が立てられます。

計画的な資金調達と返済ができている会社は、銀行からの信頼も厚く、必要な時に好条件で融資を受けられるようになります。

普段から会社の財務状況を正確に報告し、経営計画を共有することで、銀行からの信頼を得ることができます。そうすれば、いざという時にスムーズに融資を受けられる関係ができあがります。

また、財務の視点を持って経営している社長には、銀行の担当者も積極的に融資を提案してくれるようになります。資金繰りに困る前に、選択肢を持てる状態を作ることができるのです。